儲錢來用？抑或用剩才儲錢？

新年伊始，我剛跟各位姊妹重溫了一遍理財基本法。大家記得「理財金字塔」的最底部，即是面積最大的基石部分，應該是甚麼來嗎？

對了，這部分通常是我們的工資收入，然後，對上一層就是我們的儲蓄，當中至少包括6個月的應急錢。但原來，對於年輕的姊妹們來說，要儲錢確實也不容易，因此，內地戲謔一些每月花光自己工資的人為「月光族」。

整體來說，在我遇過的朋友或客戶中，應該以女孩子較喜歡儲錢。但我必須承認，女孩子可以是很極端的，一些可以是極度喜歡儲錢，但另一些卻極度喜歡花錢，甚至「碌爆卡」，欠下一身卡數也有。

每周增加儲蓄額度 減低難度

無論如何，我們不論男女，其實都應該養成良好的儲蓄習慣，因為這是整個理財金字塔的最重要部分。

前幾日我看到《經濟日報》網站TOPick的一篇專題文章，標題叫「每周儲50元開始好快買到樓」，這個標題最吸引年輕人的，當然是那句「好快買到樓」了。
我相信，如果妳是剛出來社會做事的年輕人，看到以上標題，無論是否喜歡儲錢，也會看一看文章的內容。

其實，文章是從美國去年流行的「52 Week Money Challenge」演繹而來，而且加了一個香港版，即所謂的「先苦後甜版」（原裝那個就等於先甜後苦版）。

首先讓我簡單講講何謂「52 Week Money Challenge」。其實，它是建議以每星期儲一筆錢為目標，最特別是，如果妳選擇第一星期儲10元，下星期就要儲20元，再下星期便要儲30元，每個星期都要增加10元，直到第52星期為止。

如果妳選擇每星期儲50元，下星期便要儲100元，再下星期儲150元，即每個星期增加50元，餘此類推，這個明顯是「先甜後苦」的儲錢方式了。

姊妹們，我可以告訴妳，如果妳選擇第一個星期儲50元，到了最後一個星期，妳要儲的錢會是2,600元，而全年合計，總共會儲起68,900元。

如果用我們較常的每月儲錢方式，即是等每月平均儲起5,700多元。對一些收入不高的姊妹們來說，可能會較吃力。但如果第一星期儲10元，然後每星期遞增10元，其實，全年會儲到13,780元，即是每月平均1,150元左右，相信對大部分姊妹來說都不會太吃力。

將儲蓄份額拆細 更易達標

這種儲錢方式明顯是將每月負擔的一筆較大的錢拆細，令到自己在不知不覺間也可以成功儲錢。在正常情況下，如果是這種遞增式的儲蓄計劃，都應該是「先甜後苦」的，因為遊戲規則是說每周遞增。

但該網站提供了另一個儲錢的方式，就是先由最高的2,600元儲起，即是該月份的儲蓄金額會是10,100元。但往後就儲得輕鬆了！到了最後一個月，實際上只需儲900元！

姊妹們，無論「先甜後苦」或者「先苦後甜」也沒問題，最重要是每月一出糧便要先儲錢，而不是每月用剩了才儲起來。

我接觸過很多年輕人，他們最終不能成功儲錢的，大多數都是以「用剩才去儲」的方式或心態去儲錢。

如果相反，每月一出糧就儲起一筆錢的人，成功機會一定大得多，因為她們根本就當自己九折支薪，甚至八折支薪呢！

姊妹們，如果妳仍未養成良好的儲蓄習慣，就由新的一年起開始吧！

原文刊於︰ 《晴報》，原題為「儲了才用 不是用剩了才儲！」