百萬Blogger：月儲3000元離地嗎？

近日有很多樓市熱話，最新是劉鳴煒受訪指現今年輕人買不起樓，是因為不願「犧牲」，並叫人去少點旅行和睇少些戲，當我看到這篇報道即時拍爛手掌，誰知過幾日發現劉鳴煒被人鬧離地，剎那間我對時下年輕人和某些傳媒有點失望。

劉鳴煒說，一個月入1.5萬元的年輕人，每月能儲3,000元的話，便有機會儲得首期置業。但坊間批評，月儲3,000元要儲幾多年先夠首期？

有傳媒計數，如買400萬元單位，要儲幾十年錢才夠付首期，但好心唔識就唔好亂計，現時置業首期可以僅付一成（按：需為首次置業、供款入息比率低於45%，才可向按揭證券公司借九成），以400萬元單位付一成首期40萬元計，月儲3,000元約需12年多。

按一些傳媒的計算方法，買400萬元樓若付三成首期，按息2.15厘，供30年，月供都要約10,500元，如果只能月儲3,000元，當然沒能力買樓。

300萬樓 月儲1萬上車

不要隨便話人離地，我覺得劉鳴煒說月儲3,000元，已經過分腳踏實地。講真，如果每月未能夠儲5,000元以上，根本就未有能力去諗買樓，因為每月儲蓄金額，應以供款額來做基準。

以實際數字同大家計一計，購買一個300萬元的單位，首期一成是30萬元，按息2.15厘，供30年，月供約10,200元，故以首期一成作目標，現在應月儲1萬元，約3年便可儲夠首期。

如果付三成首期即90萬元，現時月供約為8,000元，故月儲約8,000元，需約10年時間來儲首期。惟因應未來會加息，實際供款額亦會增加。

看完我以上計算，其實月儲1萬元來達到買樓目標，是否無可能呢？如果以一人之力未能達成，與愛人合力，每人月儲5,000元可以嗎？如果劉鳴煒教大家儲3,000元已算離地，我教你儲5,000元或1萬元，豈不是飛上太空？

可能因為劉鳴煒的背景，令大家先入為主，但其實以富二代來說，他仍有很多值得我們學習的地方，在此不多說，最起碼他並不是二世祖，講完！

循序漸進 勿言放棄

當你覺得一件事無可能做到，事情當然不會發生。6年前我勸兩個年輕人買樓，當時大埔翠屏花園只是90萬元，可做九成半按揭，首期4.5萬元，按息H+0.2厘即約0.6厘，供30年，月供約2,700元，比他們當時租套房月租4,000元還要便宜，但當時我得到的回應是：「我們無能力啊！」即使幫他們計好了數，仍覺無能力，咁應該真是永遠都無能力了。

由此我想帶出一個信息：好多時，大家覺得目標很難達到便斷然放棄，其實只會離目標愈來愈遠，當然這可以是你的選擇，但就不要怨天尤人了。

就如要達到「絕對財務自由」可能要很長時間，若大家先向「相對財務自由」進發，便容易得多。舉例你每月基本生活開支3萬元，正在做一份極不喜歡但月薪逾3萬元的工作，你便需要每月有3萬元以上的非工資收入才達到「絕對財務自由」。

若果你每月可製造1.5萬元的非工資收入，你只需要做一份月薪1.5萬元以上的工作，便達到「相對財務自由」。
我相信要找一份你喜歡的工作，這個工資能找到的機會也較大吧。所以訂立目標要高，但可按步完成，而不是要求一步登天，在你說別人離地的時候，看看自己的腳板是否仍踏在地上啊！

作者簡介:

財叔手持多個住宅、工廈、商舖單位及收租，未足50歲辭工追夢。

全文刊於《iMoney智富雜誌》第398期（收費閲讀）

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